AL123 人文社科会员免费专区文学 2025-08-19

数字时代银行网点转型_高钧_AZW3_MOBI_EPUB_PDF_电子书（无页码）_高钧

内容节选

第三章银行网点布局和选址银行网点的选址要考虑各种因素，不同因素通过不同方式影响着银行网点的经营状况。从广义上讲，影响银行网点选址的因素包括自然、社会、经济等各个方面，具体的选址分析往往从网点的商业性质和特点出发来确定主要影响因素。银行的网点选址要着重考虑区域人口构成、竞争状况、公共服务设施分布、交通条件、商业地价等经济和社会因素，同时要考虑到，具体的影响因素随着银行网点规模、不同时期经济发展水平等的不同而具有明显差异。在本章，我们将先介绍网点布局规划的整体方法，接下来回答网点选址中的几个常见问题，以选址新手的视角一步步探寻银行网点选址的步骤和方法。规划选址七步法本章图表除具体标注的，均来源于上海银翱管理咨询有限公司。我们进行网点布局规划和选址的方法叫“规划选址七步法”。银翱的“规划选址七步法”综合考虑宏观区域经济和微观市场、同业业务情况、物理渠道和非物理渠道、客户需求和银行定位、现在和未来等多个因素，采用结构化和系统化方法为银行网点规划提供决策支持。“规划选址七步法”的考虑因素和具体方法如图3-1所示。图3-1 “规划选址七步法”的考虑因素和具体方法银行业务战略和区域发展规划研究网点规划是银行业务战略的重要一环，是银行整体战略的一个重要组成部分，和其他战略及措施一起，共同支持银行业务战略和业务目标的实现。进行网点布局规划，首先需要深入分析银行的业务战略、渠道战略和客户战略等。银行需要深入研究所在城市的规划和建设现状，结合银行的业务战略、渠道战略、客户战略，筛选出需要重点布局和关注的区域，包括商业中心、住宅区、金融中心、经济开发区、规划新区等，尤其是大型人口导入区、新型城镇、工业园区等。现有网点的业务状况分析银行需要对现有网点的业务状况和财务绩效进行评价。在进行评价时，要根据实际情况对业务状况和财务绩效数据进行调整，以真实地体现网点布局和立地条件对业务和财务绩效的贡献。银行需要在现有网点业务和财务绩效的基础上，按照行政区域、地域属性等不同维度，分析银行各类网点业务的特点，进而分析每个网点的业务特点，初步筛选出规划布局调整中需要重点关注的网点。在后续工作中，银行需要对低效网点做进一步的分析。网点财务状况不理想，立地条件较差可能是一个重要原因，但不一定是唯一的原因。在进行规划决策时，需要结合每个网点的业务管理水平等做进一步分析。客户行为模式和需求分析了解客户的需求和行为偏好是银行提高客户满意度和忠诚度的关键。这使银行在特定市场，能够更好地服务目标客户，提高规划选址的适用性和网点的利用效率。银行可以通过问卷调查、焦点访谈等形式，了解各类客户（包括个人客户和企业客户）对银行网点等各类渠道的使用偏好和习惯，以及对银行网点布局的意见和建议等，以为网点布局规划工作提供导向。在客户需求调研中还要关注，在移动互联网时代，各类客户渠道使用偏好的变迁和发展趋势。客户统计信息的收集和分析客户统计信息的收集需要采用一手信息和二手信息相结合的方法，一手信息和二手信息之间可以互相补充和交叉验证。一手信息收集通过现场勘查，可以收集调研范围内重点对象的名称和数量。例如，在收集居民区户数、房价、工作场所、工作人口等数据时，可以通过现场勘查，询问居民区物业、写字楼前台和市场管理办公室等方法了解相关情况。二手信息收集随着信息采集技术和数据存储技术的发展，数据逐渐精细化，成本也已可控，网络信息来源较多，因此可以充分利用网络途径收集信息。可以获取的信息包括房产数据、企业信息、商业信息等。随着移动互联网技术和大数据技术的发展，应用通信运营商和互联网公司等的大数据可以更准确、高效地分析客户的分布情况、活动规律、人口结构等信息。功能区质量和立地条件分析银行需要通过实地调研，评估网点所在区域和辐射圈的需求潜力，了解网点辐射区域内客群分布情况。对于分析中需要重点关注的网点，以及城市规划分析中需要重点关注的区域，银行需要详细调查客户分布、数量和结构，评估客户资源是否能够支撑现有网点或新设网点业务的发展。对于网点经营是成功还是失败，除了辐射圈的质量外，其所处位置和物理条件吸引客户的能力也非常重要。对于需要重点关注的网点，银行需要进一步分析网点的立地条件，包括交通因素、人流动向、可见因素、便利因素、竞争强度等，分析网点的物理条件是否支持网点的发展，是否需要进行调整和改善。关于竞争对手的调研和分析银行业面临激烈的竞争。了解竞争对手的网点布局策略和特点，对银行自身网点的发展非常重要。银行需要分析同业网点的总量、类型、区域布局和选址偏好等，以实现知己知彼。除了分析竞争对手的网点数量和布局外，还要关注这些网点的竞争力。银行需要通过多个维度对同业网点的竞争力进行综合分析和比较。了解和分析主要竞争对手网点的区域分布特点和业务特点，可以帮助银......