AL123 人文社科会员免费专区文学 2025-08-19

私人财富管理智慧与传承理念_龚乐凡_AZW3_MOBI_EPUB_PDF_电子书（无页码）_龚乐凡

内容节选

第4章私人银行在金融市场上生存，有时意味着及时撤退。 ——乔治·索罗斯在上一章，我们讲述了高净值人士会有什么样的财富管理需求，也谈及了专业的财富管理和投资服务对财富管理客户的重要性。本章，我们将从私人银行的角度探讨财富管理，通过揭开欧美私人银行的神秘面纱，了解私人银行应该拥有的本来面目。关于私人银行这个领域，可以单独著书立说，这里我们将省却那些“意义”“作用”之类的赘述，只重点讲述一些“干货”——中国私人银行正面临什么样的挑战？中国的私人银行以及专业人士应当怎样获得（超）高净值客户的信任和青睐，而客户如何识别值得信赖的专业人士？想在财富管理领域深耕的职场人士，究竟具备什么样的学识、经历和智慧才能在这个金字塔顶尖的领域获得长久的成功？ 4.1 揭秘私人银行 300多年前，私人银行起源于瑞士日内瓦，目前全球最成熟的私人银行市场也在欧洲。时至今日，那些历史悠久、有着深厚底蕴的知名私人银行，仍旧深藏于日内瓦朴实无华却充满历史积淀的古典建筑中。随着全球经济形势不断变化，世界金融市场频繁波动，私人银行的客户也发生了变化，此变化与越发严格和复杂的监管要求等因素融合在一起，共同推动了私人银行经营环境的根本性改变。 4.1.1 私人银行的历史溯源起先只有欧洲的皇室贵族们才能享受的卓越金融服务，经过三四百年的发展历程后，现今已然发展成为向高净值客户提供定制化的、富有私密性的金融服务的现代私人银行。在这一章，我们希望通过讲述私人银行究竟提供什么样与众不同的服务，以及中国最近几年在私人银行领域的发展，帮助客户去遴选最适合自己的私人银行，同时也帮助银行了解中国的（超）高净值客户希望获得什么样的服务，银行如何定位才能成为成功的私人银行服务提供商。和数百年前相比，当今世界经济发生了天翻地覆的变化，全球大环境的变化以及亚洲包括中国的崛起已经彻底改变了人们曾经熟悉的发源于欧洲的财富管理和私人银行模式。然而，与此同时，新兴经济所催生的客户，包括来自中国的（超）高净值客户，虽然对私人银行了解有限，但是他们希望也有机会获得世界财富人士所享有的顶尖服务。这就是为什么亚洲的财富个人会在本国国内以及亚洲其他国家的金融中心开立私人银行账户，但也会不远千里甚至万里飞往瑞士，享受让人感到舒适惬意的瑞士私人银行提供的尊享服务。现在我们有必要介绍今天私人银行服务通常包含的内容。 4.1.2 财富个人和家族离不开的财富定制服务许多人解释私人银行的服务时都会用“从摇篮到坟墓”来形容。从客户服务的角度而言，私人银行的首要任务和目标就是为客户实现财富或资产的保值与增值。但这句话其实并不完整，从摇篮到坟墓后，私人银行还能提供“从坟墓到天堂”一切身后之事的相关报务。这表明私人银行不仅能够提供普通银行服务，也可以帮助客户进行一生的财富规划，从孩子的教育到家族移民规划、财富传承，甚至还能提供遗产管理的服务。从生命周期的角度而言，私人银行服务可能会跨越高净值客户的一生：在客户出生时，他可能已经继承了祖辈和父辈的资产；成年后私人银行会根据客户的需求量身定制资产规划；他有了下一代后，私人银行要帮助他考虑下一代的传承问题了。而很多高净值客户在拥有了巨额财富后，都希望能够利用财富为社会尽一份责任，例如通过成立慈善基金这样的方式。私人银行除了可以完成客户生前的愿望，还能够帮助客户一直延续他的梦想。私人银行，是为（超）高净值客户提供资产管理与投资的高端金融服务的，通常针对拥有100万美元以上可投资资产的客户。与境外私人银行不同，我国境内私人银行属于商业银行的一个业务部门。私人银行的客户有四大独特的核心需求，包括资产保值、安全和隐私保护、资产配置、财富传承。从这四个核心需求上就可以看出，私人银行客户与普通的零售银行客户、对银行理财关注的“卓越”客户的不同。例如，最普通的零售银行客户，如果资产只是以活期、定期存款形式存在，那么其难以期望银行为之提供资产保值的服务（主要指抗通胀）。而对于资产配置和财富传承，私人银行要在配备了相关的银行人才和服务团队并有充分的私密性保障的前提下，才可能向高净值客户提供这方面的服务。鲍里斯·F·J·科勒迪. 私人银行：如何于竞争性市场上实现卓越[M]. 张春子，译. 北京：中信出版社，2015. 相应地，私人银行的客户在财富或资产方面主要关注以下问题。一是财富保值这个问题，这也是目前许多（超）高净值人士已经意识到的，就是如何保证财富不会缩水，一方面是抵御通胀，另一方面是力图避免财富管理与投资遭遇损失。二是财富保全，这个问题更侧重于资产的安全，也包含如何做好节税安排，规避各类制度和意外产生的风险。三是财富传承，即如何将毕生的财富传承给下一代以及慈善基金，如何在一定的法律制度环境下，对不同的受益人设置合理的传承模式。私人银行的目标是确保客户财富不是在几个季度内而是在几代人的时间......